Se stai cercando un prestito e sei un impiegato nel settore pubblico o privato, o se sei un pensionato, potresti considerare l’opzione di un prestito con cessione del quinto. Questa modalità di finanziamento prevede che il rimborso del prestito avvenga direttamente attraverso una detrazione dal tuo stipendio o dalla tua pensione.
La richiesta dei soldi potrebbe essere per un investimento o per pagare dei debiti contratti durante il tempo, non ci poniamo per voi queste domande e oggi vi spieghiamo come richiedere la cessione del quinto, quali sono le richieste e le condizioni per vedervelo accettare. (A tal proposito, se non sai dove investire 10.000 euro, puoi leggere questo articolo)
In questa sezione, avrai accesso a tutte le informazioni necessarie per comprendere come funziona un prestito con cessione del quinto e quali garanzie sono necessarie per accedervi. Potrai anche distinguere le differenze tra un prestito personale e una cessione del quinto, così da poter effettuare una scelta informata e adatta alle tue esigenze. Esplora gli argomenti elencati di seguito, presentati in modo semplice e diretto.
Cos’è la cessione del quinto
Un prestito con cessione del quinto condivide alcune caratteristiche fondamentali con un prestito personale, come il finanziamento a rate fisse e un tasso di interesse fisso. Tuttavia, si differenzia significativamente da un prestito standard per il modo in cui viene gestito il rimborso delle rate mensili. In questo caso, la responsabilità del rimborso non ricade sul beneficiario del prestito, ma sul suo datore di lavoro o sull’ente che eroga la pensione.
Sia il datore di lavoro che l’ente pensionistico hanno il dovere di trattenere e versare la rata mensile direttamente dalla busta paga o dal cedolino della pensione del beneficiario del prestito.
Un aspetto distintivo e cruciale di questo tipo di prestito, che ne determina anche il nome, è che l’importo della rata mensile non può superare un quinto dell’importo dello stipendio del beneficiario.
Tuttavia, esiste una variante di questo prestito, chiamata “cessione del doppio quinto”, che permette di impegnare fino a due quinti dello stipendio (ma non della pensione). In questa situazione, oltre al contratto di cessione del quinto, è necessario stipulare un ulteriore contratto, noto come “delega di pagamento”, rendendo questa opzione anche conosciuta come “prestito delega“.
Destinatari
Il prestito con cessione del quinto è specificamente progettato per individui che rientrano in una delle seguenti categorie:
- Dipendenti di aziende private;
- Lavoratori del settore pubblico o statale;
- Pensionati.
Per essere idonei, i richiedenti devono soddisfare alcuni criteri minimi legati al loro status lavorativo, inclusa una certa anzianità nel posto di lavoro e un contratto a tempo indeterminato.
Inoltre, l’ente presso cui il richiedente è impiegato deve rispettare determinati requisiti di ammissibilità, come possedere un capitale sociale superiore a una certa soglia e avere un numero minimo di dipendenti, secondo le norme stabilite dall’ente finanziatore.
Garanzie necessarie per la cessione del quinto
La peculiarità del prestito con cessione del quinto è che non richiede garanzie aggiuntive. La principale garanzia è rappresentata dal TFR accumulato dal dipendente o dalla pensione, nel caso di pensionati. Di conseguenza, durante il periodo di rimborso del prestito, il debitore non può richiedere anticipi sul Trattamento di Fine Rapporto.
Un altro livello di sicurezza è fornito da una polizza assicurativa obbligatoria, stipulata al momento della concessione del prestito, che copre rischi come decesso o perdita del lavoro, garantendo la protezione dell’ente finanziatore in caso il TFR non sia sufficiente a coprire un eventuale debito residuo.
I vantaggi
Il prestito con cessione del quinto è relativamente più facile da ottenere grazie alle sue garanzie intrinseche. Se un individuo ha un impiego stabile o percepisce una pensione, le possibilità di ottenere questo tipo di prestito sono elevate.
L’ente finanziatore, dal canto suo, ha la sicurezza del TFR e l’approvazione del datore di lavoro o dell’ente pensionistico, che si occupano direttamente del rimborso delle rate, oltre alla copertura assicurativa obbligatoria.
Questo rappresenta un vantaggio significativo, specialmente per coloro che hanno una storia creditizia meno che perfetta o che hanno affrontato episodi di insolvenza in passato, circostanze che potrebbero ostacolare l’accesso a prestiti personali.
In aggiunta, per coloro che vantano una lunga carriera lavorativa, la cessione del quinto offre la possibilità di accedere a somme di denaro considerevoli.
Come richiedere la cessione del quinto
Per richiedere un prestito con cessione del quinto, è necessario seguire una serie di passaggi che possono variare leggermente a seconda dell’istituto finanziario o della banca con cui si decide di procedere. Ecco una guida generale su come potresti procedere:
1. Valutazione della Propria Situazione Finanziaria
Prima di tutto, è importante valutare la propria situazione finanziaria e determinare l’importo del prestito che si può realisticamente permettere.
2. Raccolta dei Documenti Necessari
Dovrai raccogliere una serie di documenti che attestino la tua situazione lavorativa e finanziaria. Questi possono includere:
- Ultima busta paga o cedolino della pensione;
- Certificato di stipendio annuale;
- Documento di identità valido;
- Codice fiscale;
- Certificato di residenza.
3. Scelta dell’Istituto Finanziario
Scegli un istituto finanziario o una banca che offra condizioni favorevoli per la cessione del quinto. È consigliabile confrontare diverse offerte per trovare quella più adatta alle tue esigenze, essendo la cessione del quinto molto “sicura” per gli istituti, tendono a fornire tassi e prezzi molto competitivi.
4. Inoltro della Richiesta
Una volta scelto l’istituto finanziario, puoi procedere con l’inoltro della richiesta di prestito, compilando l’apposito modulo e allegando tutti i documenti richiesti.
5. Valutazione della Richiesta
L’istituto finanziario valuterà la tua richiesta, prendendo in considerazione vari fattori come la tua storia creditizia, il tuo stipendio o la tua pensione, e le garanzie presentate.
6. Approvazione e Stipula del Contratto
Se la tua richiesta viene approvata, verrà stipulato un contratto che dettaglia le condizioni del prestito, inclusi tasso di interesse, durata e importo delle rate mensili.
7. Attivazione dell’Assicurazione
Al momento della stipula del contratto, verrà anche attivata una polizza assicurativa obbligatoria che copre rischi come morte o perdita del lavoro.
8. Erogazione del Prestito
Dopo la firma del contratto e l’attivazione dell’assicurazione, l’istituto finanziario procederà con l’erogazione del prestito, generalmente attraverso un bonifico bancario sul tuo conto corrente.
9. Rimborso delle Rate
Il rimborso delle rate avverrà direttamente attraverso detrazioni sullo stipendio o sulla pensione, come stabilito nel contratto.
10. Assistenza Post-Vendita
In caso di dubbi o problemi durante la durata del prestito, puoi sempre contattare l’istituto finanziario per ricevere assistenza.
Ricorda che è sempre meglio consultare un consulente finanziario o legale prima di procedere con la richiesta di un prestito con cessione del quinto, per assicurarsi di comprendere appieno tutti gli aspetti e le implicazioni di questo tipo di finanziamento.
Come richiedere cessione del quinto inps
La cessione del quinto della pensione, rivolta ai pensionati INPS, rappresenta una soluzione di finanziamento personale flessibile e gestibile con facilità, ideale per chi è in cerca di una liquidità immediata e senza complicazioni.
Questa modalità di prestito prevede che il massimo che può essere detratto mensilmente dalla pensione sia un quinto dell’importo totale, rispettando comunque una quota minima non pignorabile.
Il prestito con cessione del quinto INPS è accessibile sia dai pensionati provenienti dal settore privato che da quelli che erano precedentemente affiliati all’INPDAP nel settore pubblico. Questo è dovuto all’unificazione dei due enti previdenziali, con l’INPS che ora gestisce sia l’erogazione delle pensioni che i prestiti per i pensionati del settore pubblico.
Per ottenere un prestito con cessione del quinto della pensione, è sufficiente rivolgersi a una banca o a un’istituzione finanziaria, specificare l’importo che si desidera ottenere – che può raggiungere fino a 75.000 euro – e fornire un documento di identità valido e l’ultimo cedolino della pensione.
Successivamente, sarà necessario richiedere all’INPS una comunicazione di cedibilità della pensione, che indicherà l’importo massimo che può essere detratto mensilmente dalla pensione. Una volta ottenuta questa comunicazione, potrai accedere rapidamente al prestito, che ti sarà erogato con un tasso di interesse fisso.