Hai sentito parlare di robo advisor e non sai cos’è? Il mondo dei servizi finanziari si sta evolvendo, con caratteristiche basate sempre più sull’intelligenza artificiale. In parole semplici, il suo ruolo è quello di migliorare la gestione finanziaria basata sull’apprendimento automatico.
Il robot advisor non sostituisce – e mai lo farà – l’intervento umano, che resterà sempre un ruolo indispensabile e che necessiterà di un controllo approfondito. Questo non significa che potrai investire senza rischi, ma che potrai avere un servizio che migliorerà la tua gestione.
Robo advisor cos’è e come funziona?
Sempre più investitori parlano di robot advisor, ma cos’è spiegato in parole semplici? Si tratta di un consulente finanziario “intelligente”, che basandosi sulla tecnologia AI, è in grado di sostituirsi a quello che un tempo era definito come “private banker”.
A questo punto sorge spontaneo fare un passo indietro e spiegare in che modo prima dell’avvento del consulente finanziario “automatico“, il servizio venisse erogato in modo tradizionale. Un tempo infatti, l’effetto collaterale delle operazioni finanziarie era connessa ai compiti ardui e dispendiosi (in termini di tempo e denaro).
Oggi una parte dei compiti che un tempo era gestita esclusivamente dall’umano, adesso viene affidataproprio ai robo advisor, che potremmo definirli come “consulenti finanziari automatici”. Il loro ruolo è quello di svolgere delle attività in modo automatico, facendo risparmiare parte del tempo occupabile da una macchina.
In termici economici – oltre che funzionali – il risparmio si quantifica proprio sul wealth management (gestione del patrimonio), che oggi è possibile portare a termine anche se non si dispone di un capitale eccessivamente alto.
Affidarsi ad un Robo advisor conviene per davvero?
Ora che avrai compreso cos’è un robo advisor, per capire se conviene dovremmo entrare ancora di più nello specifico. Il ruolo di questi consulenti finanziari automatici, è quello di apprendere e assimilare l’intero portafoglio del cliente, e allo stesso tempo studiare i suoi obiettivi.
Ogni investitore ha degli obiettivi differenti tra loro, che possono essere: a breve, a medio oppure a lungo termine. Il consulente finanziario automatico o semi automatico, provvederà a creare un portafoglio ben diversificato e sulla base dell’indice di rischio desiderato da chi investe soldi: moderato, contenuto oppure ad elevata “pericolosità”.
Il robot–advisor allo stesso tempo, fa un lavoro di “contenimento dei rischi”, che non significa non poter perdere denaro (il cui rischio negli investimenti è sempre presente), ma semplicemente attuare una serie di tecniche e considerazioni che potrebbero contenere le perdite.
Vorremmo riportare anche, la spiegazione su come funziona un robo advisor, che forse proprio il termine “robo”, potrebbe essere frainteso per i robot. In realtà, con questa parola si identifica l’algoritmo che provvederà ad analizzare in modo molto veloce, i dati per cui è stato addestrato.
Il servizio di robo advisory viene garantito dall’automazione degli algoritmi che sostituiscono i consulenti finanziari tradizionali (umani per intenderci). Questo non significa che dietro al lavoro non ci sono umani, tutto al più, la loro attività viene limitata ma non annullata.
In Italia esistono tantissimi servizi che sfruttano il robo advisor, ma non è detto che la loro gestione è identica per tutti. Ti suggeriamo di consultare le condizioni dettate dalla piattaforma a cui potresti fare affidamento.
Prima che tu possa iscriverti ad una piattaforma che potrebbe presentare in futuro dei problemi, ti suggeriamo di assicurarti che essa rispetti i requisiti tecnici previsti dalla normativa in vigore. A regolamentare il servizio, è la CONSOB (Commissione nazionale per le società e la borsa).
Per Legge, il servizio di robo advisory dev’essere totalmente digitale e deve includere sia la fase di profilazione che quella di elaborazione del portafoglio, oltre che la proposta di investimento ideale per il cliente.
Ogni operazione finanziaria dev’essere regolamentata secondo i requisiti di Legge, cosicché per qualsiasi problema, il consumatore finale potrà essere tutelato.